febrero 6, 2025

Hogares se están sobreendeudando, advierte la Superfinanciera

Los cupos de las tarjetas de crédito en Colombia pasaron de $62 billones, antes de la pandemia, a $96 billones, alertó la Superintendencia Financiera de Colombia.

De acuerdo con la Superfinanciera, los cupos en sí mismos no son un problema, pero hay señales de que la gente gasta cada vez más en pagar las cuotas y podría terminar sobreendeudada. Además, se están endeudándose a más largo plazo para que la cuota les quede bajita, lo que quiere decir, que al final pagarán mucho más dinero en intereses.

“La carga financiera de los hogares ha empezado a aumentar. La proporción de dinero que la familia o los deudores utilizan para pagar sus deudas está empezando a crecer y si a esto se le agrega el efecto de la inflación, pues claramente va haber una mayor presión en esa capacidad de pago de los deudores”, indicó el superintendente Financiero Jorge Castaño.

Por eso dijo que “El mensaje a los colombianos es decirles que sigamos siendo muy responsables en el uso de los créditos, créditos que se puedan pagar, que puedan sostenerse”, precisó.

“Si yo tengo un ingreso de 10 pesos no puedo pensar que un cupo grande de una tarjeta de crédito es más ingreso, no. Un cupo de una tarjeta de crédito es una deuda que voy a tener que pagar”, explicó el funcionario.

Para medir el endeudamiento, la Superfinanciera compara cuánto es el ingreso que el deudor declara en la Planilla Integrada de Liquidación de Aportes (PILA) versus el valor de las cuotas mes a mes. Castaño anotó que más o menos la proporción antes de la pandemia estaba bordeando el 26 – 27% aproximadamente en promedio. Ahora está bordeando cerca del 32 – 33%. “Realmente lo que queremos es prevenir que se puedan llegar a materializar en el futuro siniestros de impago de cartera. El indicador adecuado depende de cada uno de los deudores porque no podemos tener una única medida teniendo en cuenta que cada hogar, tiene cada deudor tiene una capacidad de ingreso, algunos lo podemos ver en la PILA, otros no”, anotó.

Añadió que la tasa de crecimiento de la cartera de consumo está abordando el 12% efectivo anual es decir descontando la inflación, cuando generalmente esta cartera crecía más o menos un 8% o 10%.

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