“La tasa de usura impide la inclusión financiera del crédito”: David Vélez

Durante la sexta edición del Latam Fintech Market, uno de los eventos más destacados en el sector fintech de América Latina, David Vélez, fundador y CEO de Nubank, abordó temas cruciales como la inclusión financiera, el uso del efectivo y la creciente adopción de los pagos digitales.

En su intervención, resaltó cómo las fintechs están facilitando el acceso a servicios financieros para poblaciones desatendidas y, al mismo tiempo, están reduciendo la dependencia del efectivo a través de soluciones digitales más eficientes y accesibles. Sin embargo, también mencionó los desafíos que enfrenta Colombia en este ámbito.

Uno de los principales obstáculos identificados por Vélez es el alto costo de la infraestructura bancaria, que dificulta la expansión de los servicios financieros en áreas rurales y resulta en comisiones elevadas para los consumidores. Además, ocho de cada diez colombianos todavía dependen del dinero en efectivo, lo que limita la eficiencia y formalización de la economía.

En este punto expresó que es necesario eliminar la tasa de usura en Colombia con el fin de hacer más competitivo el mercado financiero. Aseguró que las tasas de interés no pueden ser un freno. “Estamos operando con el freno de mano, la tasa de usura impide la inclusión financiera del crédito”, indicó.

Vélez dijo que mientras Colombia tiene tasa de usura, México y Brasil no la tienen en su mercado financiero, hay una mayor apertura y eso genera mejor competencia y al final el beneficiado es el usuario que busca recursos más baratos y con mejor atención.

“Brasil y México tienen mercados abiertos, donde la competencia permite suministrar el crédito adecuadamente y a la vez permite que haya una mayor competencia. En Colombia hace micho tiempo no se ven entrando muchos bancos extranjeros e invirtiendo en el país porque muchas instituciones financieras ven esa tasa de usura como un enorme limitante”, sostuvo el empresario.

“Qué bueno que haya llegado Nubank, pero ojalá puedan llegar otros competidores y que vengan más bancos extranjeros, así como otras fintechs y que compitan, porque al final es el consumidor el que se beneficiaría significativamente de eso”, añadió.

Otro problema significativo señalado por Vélez es la escasa oferta de productos financieros: sólo el 65% de los adultos en Colombia tiene acceso a un crédito bancario, y aproximadamente 29 millones de colombianos no poseen una tarjeta de crédito. Esta falta de acceso se ve agravada por la insuficiente educación financiera, ya que muchas personas no comprenden conceptos básicos como el ahorro, la inversión o las tasas de interés.

A pesar de estos desafíos, Vélez destacó el potencial transformador de las fintechs en el sector financiero. Estas empresas pueden ofrecer productos y servicios a bajo costo y con mayor eficiencia, compitiendo con la industria financiera tradicional, que en muchos casos no ha mejorado la experiencia del cliente. Las fintechs tienen la capacidad de brindar un mejor servicio al cliente, cobrar menos y ofrecer productos más adaptados a las necesidades de los usuarios.

La digitalización juega un papel crucial, permitiendo a estas empresas reducir los costos de infraestructura física y ofrecer servicios financieros más accesibles, como préstamos pequeños y productos digitales para aquellos que han sido tradicionalmente excluidos del sistema financiero.

Para demostrar el impacto positivo de las fintechs, Vélez mencionó el sistema de pagos digitales Pix en Brasil, que ha permitido transferencias gratuitas y en tiempo real, aumentando significativamente la inclusión financiera.

Desafíos

A pesar de los avances, las fintechs aún enfrentan desafíos, como la regulación y la necesidad de ganar la confianza de los consumidores. En este contexto, tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y la identidad digital serán clave para el éxito futuro de estas empresas.

En este sentido, Gabriel Santos, presidente ejecutivo de Colombia Fintech, aseguró: “Hace tres años, éramos pocos en el sector fintech, y hoy, junto a Brasil y México, representa el 54,4% de las fintechs en América Latina. Más de 1.800 personas estamos aquí reunidas porque ya no podemos seguir posponiendo la inclusión financiera que todos merecemos. Es hora de actuar, de convertir buenas intenciones en hechos, y de dejar atrás las barreras que frenan el flujo de dinero, las altas tasas de usura y el control de nuestros datos personales. El futuro no se espera, se construye”.

En conclusión, la participación de David Vélez en el Latam Fintech Market ha puesto de manifiesto la urgente necesidad de acelerar la inclusión financiera y la transformación digital en Colombia. A través de la innovación y la colaboración entre las fintechs, las instituciones financieras tradicionales y los reguladores, se puede construir un sistema financiero más accesible, eficiente y justo para todos los colombianos.